Nationale Pensioen SpaarprogrammaPolitique KYC et AML
Chaque compte Nationale Pensioen Spaarprogramma est vérifié avant de pouvoir être financé ou utilisé pour des retraits. Cette page explique ce que nous vérifions, les documents que nous acceptons, le délai nécessaire et ce qui est attendu de vous.
- Vérifications d'identité sur chaque compte
- Documents traités confidentiellement
- Surveillance continue des transactions
Sur cette page
- Ce que KYC signifie
- Ce que AML signifie
- Vos obligations
- Surveillance continue
- Pourquoi une vérification peut échouer
- Pourquoi la vérification est requise
- Étapes de vérification
- Documents acceptés
- Délai nécessaire
- Questions
Que signifie « Connaissance de votre client »
La connaissance de votre client (KYC) est le processus standard par lequel un service financier confirme qu'un client est une personne réelle et identifiable, et que les informations fournies lors de l'inscription sont exactes.
En pratique, KYC chez Nationale Pensioen Spaarprogramma signifie que nous collectons et confirmons un petit ensemble de faits essentiels vous concernant : votre nom complet, votre date de naissance, votre pays de résidence, vos coordonnées de contact et le mode de paiement que vous envisagez d'utiliser. Nous comparons les détails que vous avez saisis dans le formulaire d'inscription avec les détails figurant sur les documents que vous téléchargez.
Ce que nous ne faisons pas
Nous ne demandons pas votre mot de passe bancaire en ligne, votre code PIN complet, ni l'accès à distance à votre appareil. Aucun membre de notre équipe ne vous le demandera jamais. Tout message le demandant ne provient pas de nous et doit être signalé via le formulaire d'abus.
Que signifie « lutte contre le blanchiment de capitaux »
La lutte contre le blanchiment de capitaux (LBC) est l'ensemble des contrôles internes qu'un service financier utilise pour empêcher sa plateforme d'être utilisée pour transférer le produit de crimes, financer des activités illégales ou dissimuler l'origine véritable des fonds.
Les contrôles LBC vont au-delà d'une simple vérification d'identité unique. Ils couvrent la classification des risques des nouveaux comptes, le filtrage des sanctions et des personnes exposées politiquement, les limites imposées aux modèles de financement inhabituels, la tenue de registres, l'escalade interne des activités suspectes et, lorsque la loi applicable l'exige, la dénonciation à l'autorité compétente.
Lorsque les règles de LBC et une instruction d'un client entrent en conflit, les règles de LBC ont priorité. Cela peut signifier un retard de transaction, une demande de documents supplémentaires ou un compte limité jusqu'à ce que le problème soit résolu.
Vos obligations
- Fournissez des informations exactes, actuelles et complètes, et maintenez-les à jour.
- Utilisez uniquement vos propres fonds et vos propres instruments de paiement - jamais ceux d'autrui.
- Conservez un seul compte et gardez vos identifiants confidentiels.
- Répondez aux demandes de documents dans le délai indiqué dans la demande.
- Informez-nous rapidement si vous changez de pays de résidence, de nom légal ou de méthode de paiement.
- Signalez tout accès non autorisé suspecté à votre compte immédiatement.
La présentation de documents falsifiés ou altérés est une question grave. Cela entraîne la fermeture du compte et, lorsque la loi applicable l'exige, la notification de l'autorité compétente.
Surveillance transactionnelle continue
La vérification n'est pas un événement ponctuel. Les comptes et les transactions sont surveillés aussi longtemps que la relation perdure.
Ce qui est surveillé
Les modèles de financement et de retrait, les changements de moyen de paiement, les changements de pays ou de coordonnées, l'activité qui ne correspond pas au profil que vous avez fourni à l'inscription, et toute activité signalée par nos outils de dépistage.
Les conséquences possibles
- Une demande de documents actualisés ou d'explication sur l'origine des fonds.
- Une suspension temporaire d'une transaction spécifique le temps qu'elle soit examinée.
- Ajustement des limites publiées dans votre compte.
- Restriction ou fermeture du compte lorsque la loi l'exige.
Dossiers
Les données d'identification et les dossiers de transactions sont conservés pendant la période requise par la loi applicable après la fin de la relation, et sont traités conformément à notre Politique de confidentialité. Dans certaines circonstances, la loi nous interdit d'informer un client qu'un signalement a été effectué.
Raisons du rejet d'un examen
Un rejet est généralement un problème de document, et non un jugement sur vous. Dans la plupart des cas, vous pouvez simplement télécharger à nouveau et le compte est approuvé à la deuxième tentative.
| Raison | Comment le corriger |
|---|---|
| Image floue, recadrée ou avec reflet | Retoucher en pleine lumière naturelle, sur une surface sombre, les quatre coins visibles. |
| Document expiré | Télécharger un document actuellement valide. |
| Le nom ou la date de naissance ne correspond pas au compte | Corriger les détails du compte ou justifier un changement de nom légal avec la preuve à l'appui. |
| Preuve d'adresse trop ancienne ou non à votre nom | Fournissez un document de qualification récent émis à votre adresse enregistrée. |
| Le moyen de paiement appartient à un tiers | Utilisez un instrument en votre propre nom - le financement par un tiers n'est pas accepté. |
| Fichier modifié, recadré pour masquer des données, ou capture d'écran | Soumettez une image originale ou un PDF non modifié. |
| Résidence dans une juridiction exclue | Le compte ne peut pas être ouvert ; consultez notre page de licences pour connaître notre position générale. |
Si une décision vous est peu claire, contactez l'assistance et demandez la raison. Lorsque la loi nous le permet, nous expliquerons.
Pourquoi la vérification est requise
- 01
Obligation légale
Les services qui détiennent ou transmettent des fonds des clients sont généralement tenus d'identifier leurs clients avant de fournir le service. Ce n'est pas optionnel et s'applique à tous les comptes sans exception.
- 02
Protéger votre argent
La vérification lie un compte à un propriétaire identifiable. Elle rend la prise de contrôle de compte beaucoup plus difficile et signifie que les retraits ne peuvent être envoyés que vers un mode de paiement dont il est prouvé qu'il vous appartient.
- 03
Maintenir la plateforme propre
Le filtrage maintient les parties sanctionnées et les activités de coquilles anonymes hors de la plateforme, ce qui protège tous les autres clients qui l'utilisent.
- 04
Paiements plus rapides ultérieurement
Un compte vérifié dès le départ n'a pas besoin de s'arrêter pour des vérifications au moment du retrait, c'est-à-dire quand les délais sont les moins bienvenus.
Les étapes de vérification
- 01
S'inscrire
Créez le compte avec votre vrai nom légal, votre date de naissance, votre pays de résidence, votre adresse e-mail et votre numéro de téléphone. Les détails qui ne correspondent pas à vos documents sont la cause la plus courante de retard.
- 02
Confirmez les coordonnées
Confirmez votre adresse e-mail et, le cas échéant, votre numéro de téléphone. Cela prouve que les canaux de contact vous appartiennent.
- 03
Téléchargez votre document d'identité
Téléchargez les pages qui portent votre photographie et vos données personnelles. Certaines vérifications incluent une étape courte de vivacité ou de selfie pour confirmer que le document appartient à la personne qui le tient.
- 04
Téléchargez la preuve de domicile
Téléchargez un document récent admissible à votre nom à l'adresse enregistrée.
- 05
Confirmez le mode de paiement
Fournir la preuve de l'instrument que vous utiliserez pour financer et recevoir les retraits.
- 06
Examen et vérification
Notre équipe de conformité examine le dossier, effectue les vérifications de sanctions et d'évaluation des risques requises, et approuve le compte ou demande une correction.
- 07
Confirmation
Vous recevez une notification une fois que le statut du compte change. Le statut actuel est toujours visible dans la section de vérification de votre compte.
Quels documents sont acceptés
Nous demandons jusqu'à trois catégories de documents. Les fichiers doivent être des images en couleur ou des PDF, entièrement cadrés, non modifiés, avec les quatre coins et tout le texte lisibles.
1. Document d'identité
Un document émis par le gouvernement qui affiche votre photographie, votre nom complet, votre date de naissance, le numéro du document et la date d'expiration. Les types couramment acceptés sont un passeport, une carte d'identité nationale ou un permis de conduire lorsqu'il est émis en tant que document d'identité photographique. Le document doit être valide et ne pas être expiré.
2. Preuve de domicile
Un document récent, généralement émis au cours des derniers mois, indiquant votre nom et votre adresse résidentielle telle qu'elle figure sur votre compte. Les exemples typiques sont un relevé de services publics, un relevé bancaire ou de carte, un avis fiscal ou municipal local, ou une lettre officielle d'une autorité publique. Les boîtes postales et les adresses appartenant à quelqu'un d'autre ne sont pas acceptées.
3. Preuve de mode de paiement
La preuve que l'instrument de financement vous appartient. Pour une carte, il s'agit normalement d'une image de la carte affichant votre nom, les six premiers et quatre derniers chiffres et la date d'expiration, les chiffres restants et le code de sécurité étant masqués. Pour un virement à partir d'un compte bancaire, il s'agit d'un relevé ou d'une confirmation à votre nom montrant l'identifiant du compte. Pour un portefeuille électronique, une capture d'écran du profil du compte affichant votre nom et l'identifiant du compte.
Formats et taille des fichiers
Les limites de téléchargement, les types de fichiers acceptés et toute demande de document supplémentaire sont indiqués dans la section vérification de votre compte. Les documents dans une langue autre que la langue du compte peuvent nécessiter une traduction ; l'équipe de conformité vous informera si c'est le cas.
Durée d'un examen
La plupart des dossiers complets sont examinés en quelques heures à quelques jours ouvrables. Les dossiers qui nécessitent un examen approfondi, une traduction ou un document supplémentaire peuvent prendre plus de temps.
Les délais d'examen dépendent du volume, de la qualité des fichiers téléchargés et de la nécessité d'un contrôle de sécurité supplémentaire. La fenêtre de traitement applicable à votre compte, ainsi que le statut actuel de chaque document, sont affichés dans votre espace de compte - ce chiffre publié est celui sur lequel vous devez vous fier, et non un chiffre cité ailleurs.
- Les téléchargements clairs, complets et non modifiés sont examinés plus rapidement.
- Les demandes soumises en dehors des heures de bureau sont mises en file d'attente pour le prochain jour ouvrable.
- Un examen renforcé, lorsqu'il est nécessaire, augmente le délai et vous en sera notifié.
Où poser des questions
Si un point de cette page n'est pas clair, ou si vous souhaitez connaître l'état exact de votre vérification, contactez-nous avant de télécharger à nouveau.
Qui examine mes documents ?
Un responsable de conformité formé. Les fichiers sont stockés sur des systèmes à accès restreint, et l'accès est limité au personnel qui en a besoin pour le contrôle.
Puis-je commencer avant d'être vérifié ?
Vous pouvez vous inscrire et explorer le compte, mais le financement, la négociation et les retraits dépendent de l'état de vérification publié dans votre compte.
Dois-je me faire vérifier à nouveau ultérieurement ?
C'est possible. Les documents expirent, les adresses changent et l'actualisation périodique est une partie normale de la conformité AML. Nous vous contacterons si une actualisation est nécessaire.
Comment puis-je contacter l'équipe de conformité ?
Utilisez l'itinéraire de contact sur notre page de contact et mentionnez « KYC » ou « vérification » dans votre message, ainsi que l'adresse e-mail de votre compte. Veuillez ne pas envoyer d'images de documents par des canaux non sécurisés - téléchargez-les dans la zone de compte à la place.
Soyez vérifié une seule fois, correctement
Quatre-vingt-dix pour cent des retards proviennent de trois choses : une photo floue, un document d'adresse périmé et une méthode de paiement au nom d'autrui. Corrigez ces points et la plupart des vérifications réussissent à la première tentative.
Besoin d'aide avec un document ?
Notre équipe d'assistance peut vous indiquer exactement quel fichier a été rejeté et pourquoi.
- Consultez d'abord la section de vérification de votre compte.
- Ensuite, contactez l'assistance avec votre adresse e-mail enregistrée.
Prêt à mettre votre capital au travail ?
Ouvrez votre compte en quelques minutes, alimentez-le à partir d'un montant modeste et suivez votre progression en toute transparence dès le premier jour.